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居民理财风险的防范与化解

时间:2019-03-29 14:35     浏览次数:30次

  一、辨认和点评危险

  首先,要正确认识和对待危险。从居民角度看,要理财就不行能不冒危险,要逃避危险就难以获得危险酬劳。其次,为完成低危险、高补偿的理财方针,居民要了解与理财相关的背景知识,诸如社会微观经济环境、公司环境、银行存款、股票、债券、稳妥等理财东西的特色、品种、功能、危险决议计划的定量与定性剖析办法和理财运作技巧等等。最终,进行危险辨认与点评。辨认危险是进行危险猜测和衡量的根底和前提,要剖析点评影响居民理财的各种因素并加以点评。危险点评是指在充沛肯定危险的存在并辨认危险与原因的根底上,运用概率剖析等办法,对危险进行跟踪剖析。它标明居民能够承当并乐意承当多大的危险,以保证危险丢失一旦呈现能有效敷衍。

  二、防范与化解危险的具体办法

  (一)逃避危险

  对有危险但无危险酬劳,或危险过大而危险酬劳过小的危险采纳逃避的办法。经过事前采纳措施避开危险,将丢失或伤害的构成因素加以消除,使危害不致发作。逃避危险有两种战略:一是在决议计划时发现某计划有高危险可否定该计划,如:不购买信誉条件不好的企业债券;做好防火、防盗工作,妥善保管信誉卡、存单暗码;在借给别人金钱时要充沛考虑到对方的归还才能和借款用处,对用于赌博、吃喝吃苦、违规违法经营借款不该借出;二是在施行理财计划中,发现晦气状况时及时中止或调整计划以逃避丢失。

  (二)操控危险

  如果危险不行防止或不肯防止,可采纳危险操控的办法。危险操控的内容便是将危险可能构成的危害约束在能够接受的规模内,这包括:

  1、下降危险

  缩小危险丢失或伤害的程度、频率及规模,使其限于能够接受之内。下降危险按过程来说,有事前操控和全过程的操控,如:对出资金额、成交价格、本钱费用设定界限,不得突破;关于合理的民间借款要签订书面协议,要素要齐全,一旦违约,及时催收,如发作胶葛,能够向法院提起诉讼;不轻易为别人供给担保或典当。为别人供给担保,其实质便是依法认同自己是第二债务人,要负连带责任。

  2、分散危险

  对理财总危险而言,应根据收入状况组织,关于工薪家庭,一般可将收入的1/3用于消费,1/3用于储蓄,还有1/3用于其它出资。就出资危险而言,可对股票、储蓄、国债和稳妥搞个出资组合,这样能够分散出资危险,也不至于因此影响到家庭生活。对偿债危险而言,借入资金的总量和结构必定要与未来现金流入总量和结构相适应,防止还账期过于集中和还账顶峰呈现过早,创造一个较为宽松的外部环境。而且借入金钱要做到短期融资短期运用,中长期融资中长期运用,特别是在住房按揭贷款时要合理规划。

  3、转嫁危险

  转嫁危险是指将危险转让给专门承当危险的机构或个人。转嫁危险的常见办法有:在稳妥公司购买稳妥;债权出资中设定保证人;为防止利率、汇率、物价变化构成的丢失,在买卖市场上进行套头买卖,买进现货时卖出期货,或卖呈现货时买进期货等等。转嫁危险是把危险转让给别人,那么为这种危险转让就得支付必定的价值,支付稳妥费或下降买卖的收益(如套期买卖收益的下降)即是指此。转嫁危险的作用是将不行预见的、不行操控的、可能产生的丢失转变为可预见的、可操控的本钱或费用,有利于搞好本钱和收益的操控和核算,在一旦发作丢失时可获得满足的补偿以康复家庭生活。但转嫁危险不是以邻为壑、自私自利,应经过合法的买卖和手法,将理财危险尽可能地转移出去。

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